網站製作經驗

第四篇
如何選用購物型網站線上刷卡機制

適合程度： 初學者 一般程度 進階者 以上均宜
壹、報導前言：
自從「唐先生打破老婆心愛的花瓶，後來......」，這個廣告反應出網路交易已成為資訊時代新興的一種交易模式。
調查顯示，台灣信用卡發卡量已超過 6,427 萬張，有 87% 習慣以信用卡付款，您願意失去這個機會嗎？
刷卡業務搶佔人生舞台，信用卡交易熱絡，不僅改變一般人的支付習慣，確實為個人帶動支付工具的重大改革習慣！
網路商機越滾越旺，面對各種不便宜的開店方案跟網路服務，您究竟是上網賺錢還是上網燒錢呢？
根據業者統計，現在已經有超過 750 家網路商店採用這種金流服務，到今年底會超過 1,000 家。
根據調查，如果電子商務網站提供四種或更多的付款方式，平均可獲得 72% 的銷售轉換率。
以下為各為網友蒐集到的一些網路上調查資料：
上網購物付款方式調查： Go
網路脈動： Go
蕃薯藤網路使用調查： Go
AC 尼爾森2005 年全球消費者線上調查： Go (檔案類型PDF/Adobe Acrobat)
網路拍賣「萬萬稅」： Go

注意：因為網路刷卡與傳統面對面的交易方式不同，很容易衍生出網路交易詐騙問題，使用要特別注意喔。


貳、認識網路刷卡：
認識網路交易的內容及類型，如何防範交易詐騙及安全交易等，應是網路刷卡機最重要課題。
經營成功的商家或個人業務開發，若能提供給消費者一個既方便又安全的刷卡服務，將使您的業績百倍、千倍成長。
使用線上刷卡好處：
商家或業務公司加上信用卡收款的方法，已經証明可以讓你的銷量激增近 200% 以上！
使用刷卡的目的在於增加業務的成交率又能及時搶得生意，及最短時間完成收款流程，免除倒帳呆帳風險。
每月數以百億潛在刷卡商機，拒絕客戶刷卡等於拒絕大好商機！刷卡業務創造無限生機！每週快速撥款活絡資金運作。
認識網路[金流]？金流運作應注意那些事情？
網路金流是指消費者在網路上消費時，透過 SSL 及國際安全標的 Secure Socket Layer 電子安全機制 SET 兩種安全加密方式。
在安全的購物環境下，直接使用網路信用卡刷卡機來交易，並且讓消費者及店家都能夠即時收到信用卡交易回傳的授權碼。
在網路上使用線上即時交易(網路刷卡機)系統，持卡人的所有卡號資料，均不須告知第三者，而直接與金資中心連線。
取得授權碼後消費者可以馬上得知交易結果，店家亦可不必擔心貨款的問題。
而且所有卡號資料，完全不會留存於伺服器主機及傳送給店家。
除此還使用 SSL 或 SET 加密方式傳送資料，所以網路上刷卡應該比實體刷卡機刷卡安全，更不必擔心卡號外洩的問題。
認識[電子商務]？電子商務須具備那些要件？
電子商務是透過網路無國界特性，將產品內容呈現於網站上，並接受消費者直接線上訂購產品的一種無店面行銷模式服務。
包括網頁內容、產品說明、服務項目、產品資料庫、獨立網址、安全交易機制、網路刷卡機....。
網路刷卡機制是一套軟體工具，費用相當昂貴，且須要有技術人員維護，目前即時刷卡的網站大都是大企業或公司在使用。
為了讓一般公司及店家也能擁有刷卡機制，目前已有多種方式提供全套的網路刷卡安全機制來服務各種小商務網站。
有的服務還不用收取月租金，並且提供安全加密的購物車及多種附加付款方式，讓您免費使用。
電子商務在網路科技的發展已隱然成形，隨著網路上網人口的倍數成長，傳統產業亦開始積極建設商業電子商務服務網站。
一個成功的網站，除了豐富的網頁內容外，尚須提供一個簡潔的購物車系統，及安全的線上交易機制。

參、認識網路安全機制：
國際安全認證的 SSL 128 Bit 交易加密機制，讓你的客戶資訊受到絕對安全的付款保障。
要讓消費者放心地在電子商務網站購物，安全的付款機制是必要的。
目前在電子商務上交易的方式，最方便的就是用信用卡線上刷卡。
網路刷卡安全機制的重點，能夠讓消費者在網路上以信用卡做交易時，保障持卡人的卡號資料，不會被盜取。
目前提供 SSL 及國際安全標的 Secure Socket Layer 電子安全機制 SET 兩種安全加密方式。
真正的網路刷卡機，是即時將卡號資料以 SSL 或 SET 方式加密傳送至財金單位及信用卡銀行，然後直接執行授權。
目前我國較有公信力的認証單位是台灣網路認証中心(TaiCa)。
認識 SSL 加密機制：Secure Sockets Layer (SSL)
SSL 由 Netscape 首先發表的網路資料安全傳輸協定。
是利用 RSA 公開金鑰的加密技術來做為用戶端與主機端在傳送機密資料時的加密訊協定。
SSL 的過程是消費者以 SSL 加密的方式將信用卡卡號傳給店家，店家再將卡號與金額以 SSL 加密的方式傳給銀行。
店家在取得銀行的授權之後再通知客戶完成交易。
通訊協定將網頁以及伺服器之間的資料傳輸加密起來。
這個加密的措施能夠防止資料竊取者直接看到傳輸中的資料，像是密碼或者信用卡號碼等等。
幾乎所有處理具有隱私性資料、財務資料或者要求身分認證的網站都會使用 SSL 加密技術。
當你看到 https 在你的網頁瀏覽器上的網址出現時，你就是正在使用具有 SSL 保護的網頁中。
認識 SSL 伺服器憑證Secure Server Certification Authority (SSCA)：
伺服器數位憑證是為了讓消費者能更安心的使用線上交易，一般是由認證中心檢測伺服器主機後發給公開金鑰的。
全球認證中心，例如：Entrust 、 Thawte 、 Verisign。
在交易流程中，透過 SSL 網路加密機制，可完整的將卡號加密，傳送至銀行的 SSL 主機，完全沒有卡號洩漏的危險。
卡號看不見是 SSL 機制安全層級的主要特點。
何處可以申請 SSL 傳輸加密機制：
伺服器數位憑證(HiTRUST/VeriSign Server IDs)： Go
寰宇數位認證中心： Go
台灣網路認証中心： Go
網際威信： Go
康訊 SSL 數位憑證： Go
匯智康訊 SSL 數位憑證： Go
SSL Certificate： Go (國外)
SSL thawte： Go (國外)
防駭客認證： Go
ICRA： Go (國外)
認識 SET 安全電子交易：(Secure Electronic Transaction)
其規格採用 RSA 非對稱式運算法則結合 DES 對稱式運算法則為安全方案，用以保護網路付款交易之安全及隱密性。
威士與信用卡組織，於 1996 年 2 月 1 日共同宣布研發名為安全電子交易的網路安全規格，以確保網路上信用卡交易的安全。
SET 規格使用公開金鑰 (Public Key) 所編成的密碼文件 (Cryptography)，以維護網路上傳遞個人金融資訊的私密性與安全性。
符合 SET 規格的軟體，須安裝在持卡人的個人電腦及特約商店的電腦網路系統之中。
收單銀行的電腦以特定的SET軟體解讀金融資訊密碼，確認 VISA 或其他認證單位所發出的數位認證。
SET 可以確保資訊的私密性、付款資料的完整性、確認商店及持卡人雙方的身分。
在層層嚴密的科技控管之下，持卡人、特約商店及金融機構將可以安心在網路上進行電子交易。
毋須擔心碰到來路不明或是有心竊取交易資料的網路駭客。
如何為您的信用卡片 (VISA) 做安全驗證：
VISA 驗證服務是一項嶄新的安全服務，由 VISA 國際組織所提供。
當您使用您的 VISA 卡進行網路刷卡時，可搭配一組個人密碼，以確保只有您才能使用您的 VISA 卡。
常用信賴標籤及相關報導：
優良電子商店(SOSA)標章： Go
網路消費協會： Go
申請網路消費協會[優良網站]評鑑： Go
旅行業品質保障協會： Go
網路商業應用資源中心： Go
分析 SSL 與 SET 比較： Go (檔案類型Microsoft Word)
SSL 與 SET 機制差異： Go
SSL 與 SET 安全機制的優劣比較 ： Go
SET信用卡安全付款交易系統： Go
瞭解 BuySafe 網路交易履約保證： Go

注意：為了防止有人以盜用您的信用卡資料來申請帳戶或購物，其他卡別也要以類似方式完成信用卡認證，才能使用喔。


肆、網路信用卡刷卡分類與使用說明：
想在網路上開店或開辦線上捐款機制，資本額(資金)不夠無法直接跟銀行打交道，買不起一年十幾萬的購物車網站？
信用卡刷卡手續費動輒 5% 以上，要到哪裡去尋找便宜、可靠、好用、適合自己的網路開店方案呢？
為降低中小企業上網開店門檻，不因營業規模限制而無法使用網路刷卡，許多業者已推出無營業額限制的金流代收付服務。
本報導特別為大家就線上信用卡刷卡機制，依種類及用途，分別整理及介紹給您，讓您輕易的尋找安全實用的刷卡機制。
網路上使用信用卡刷卡機制，我將他們區分國內及其他服務三類，信用卡並分為個人使用、與公司專用型。
個人使用型：一般適合個人、SOHO、無營利事業證或立案者、網拍賣家，申請簡易，可彈性使用自己的購物車。
公司專用型：適合公司行號、社團法人、中小型社團，申請嚴格，必須立案或有營利事業登記證者，含購物車。
其他服務類：單獨性的超商代收款、網路 ATM、E-coin 貨幣、整合代辦業務。
☉為避免有替其廠商宣傳之嫌，本報導只做兩個實際範例，其餘僅簡單列出他們的公司與介紹，網友使用前自己要仔細瞭解喔。

建議：完善的付款方式當然能提高訪客購物意願，但在選用時也應該考慮到架站成本，個人與大公司經營方式是不能相比的。


伍、網站常用的付款方式：(下面本報導有進一步介紹)
使用網路付款類：
線上信用卡刷卡：
您必須有收取信用卡的銀行帳號，才能接受消費者以信用卡付款；提供虛擬網站 SSL 128bit 安全、快速的網路信用卡收款機制。
線上信用卡分期付款：
部份信用卡刷卡也可以配合各家銀行作業，推出幾期式的分期 (免息) 付款方式刷卡。
線上 Web ATM：
也稱晶片 (提款卡) 轉帳線上付款，客戶無須出門及自備現金，快速方便 (需備晶片金融卡及讀卡機)，消費者需負擔轉帳手續費。
網路郵局：
也稱網路郵局線上付款，選定網路郵局線上付款後，畫面會帶至中華郵政網路郵局付款頁，依指示操作即可。
線上 E-coin：
eCoin 是玉山特別提供的一種網路小額付款工具，利用轉帳、便利商店繳款、刷卡等方式儲值後，即可於網路消費時付款使用。
超商代收付：
利用全省六大連鎖超商 (7-ELEVEN、全家、萊爾富、 ok 、福客多)提供 7,000 多家據點服務。
線上 ezPay 個人帳房：
結合網路繳費及個人帳房機制，提供個人特殊的線上金融服務方式，與國外的 PayPal 網站類似。
使用電訊付款類：
電話語音刷卡：
也稱為電話語音刷卡 (IVR)，先撥銀行的語音服務電話，並依語音操作即可，輸入 14 位帳號，若是誇行請輸入銀行代碼 (005)。
手機刷卡：
也稱行動刷卡交易機制(如：I-mode 行動刷卡機、 WAP 無線刷卡機)，也就是將您的手機變成刷卡機。
使用傳統付款類：
貨到付款：
也稱代收貨價付款，大多委託郵局、宅急便、宅配通、新竹貨運...等託運及收款，需支付運費及手續費(視各家計費規定)。
郵局劃撥：
由消費者至郵局填寫劃撥單存入貴公司帳戶(郵局上班時間)，郵局價依每筆存款金額扣除 15 元/每筆手續費用。
櫃台 ATM 轉帳：
消費者使用金融卡至自動櫃員機轉帳，商家最好向銀行申請網路帳號以利對帳，消費者需負擔 17 元轉帳手續費。
銀行匯款：
由消費者至銀行櫃台匯款至貴帳戶(銀行上班時間)，消費者需負擔 30 ∼ 100 之匯費。
開立支票：
部份行業也可以配合客戶需求(如國外美金支票)，同意開立幾個月內期票，採掛號郵寄給商家方式辦理。
現金交付：
一般都會限制在某個區域(商家處所)內，客戶於線上訂購後，以現金方式到商家處一手交錢一手交貨。

建議：如果您使用以上傳統的付款方式，如：郵局劃撥、銀行匯款...等，應該於網頁適當處加一個完成付款通知表單。


陸、如何評估信用卡刷卡服務功能：
公司信用：是否為國、內外著名的公司？網站是否提供完整的服務及聯絡方式？
申請資格：門檻是否限制公司、個人或兩者均可，是否限制資本額？
申請程序：手續是否繁瑣？需要多少天 (合理約在 七 日內)？
申請費用：設定(建置)費、年費、徵信費、系統服務費、保證金(租用線上金流服務)是否合理？
安全機制：是否使用 128 bit SSL 加密及傳輸方式？授權時間約需要幾秒 (合理應介於 30 秒內)？
交易機制：是否有交易履約保障制度？買賣雙方內容為何？
付款機制：除信用卡外還提供那些金流服務(網路付款機制)？共有幾種？如：網路郵局、Web ATM、...
刷卡費用：信用卡交易手續費，每筆扣 (合理應介於 2 ∼ 3 % 之間) 多少？消費者是否需負擔手續費？
系統功能：是否提供購物車(產品資料庫)、會員(訂單)管理、線上對帳、轉帳或撥款等功能？
設備條件：機房位置？硬碟空間？每月頻寬多少？專人維護？
請款流程：賣方提款(請款)方式如何？是否有限制多少天一次？(合理應介於 10 天內)。
交易幣別：臺幣、外幣或多種幣別？
卡片限制：是否同時可使用 (Visa、MasterCard、JCB、U-Card) 信用卡？卡片有無種類之限制？
加值服務：代客安裝軟體要錢嗎？有行銷配合方案否？有贈送工具書或操作手冊否？
特殊服務：有提供發送簡訊平台或簡訊傳送交易單？
售後服務：是否提供專人或部門的服務？聯絡方式是否完整及方便？

建議：當然功能多又齊全的服務，費用就會越高，不過有些功能並不十分需要，選擇、比較時請妥為斟酌。


柒、常見網路付款網站：
一、個人使用類：(適合個人、申請簡易)
♁國內：
ezPay易付網 Go
簡介：類似國外 PayPal 功能，區分網路繳費及個人帳房機制，增加易付通服務，申請容易。
專為個人對個人 (C2C) 交易所設計的付款服務。
優缺點：個人免費註冊，可搭配購物車，台幣計價，使用才需支付手續費，中文介面。
商務會員才可使用信用卡，只限 VISA 卡，客戶使用容易。
我套用的實際案例： Go
更多說明： Go

TWE-Commerce Go
簡單說明：智邦生活館，門檻低不限制公司、個人或兩者均可，與台灣里的線上金流服務結合。

♁國外：
PayPal： Go
成立於 1998 年已有 96.2 百萬個帳，戶超過 55 個國家和地區使用 PayPal 的安全全球網路機制，多種貨幣付款，申請容易。
優缺點：個人免費註冊，可搭配近百種購物車，使用才需支付手續費。
全部英文介面，沒有台幣計價，客戶使用不太容易。
我套用的實際案例： Go
更多說明(中文)： Go
注意事項：
買家還沒完成信用卡認證前，也就是購物前就必須完成信用卡認證程序，否則不能使用信用卡付款！
如果你想要接受對方以信用卡方式付款給你，你一定要使用 Premier account 或 Business account 才可以。
開帳戶、付款存款、免費，收款(1.9% ∼ 2.9% + $0.30 USD)、提款需付費。
使用不同貨幣交易，需另外支付金流手續費(提款的總金額在新台幣 5,000 元含以上，免付提款手續費)。

Kagi： Go
簡單說明：英文解說，接受多種貨幣，有中文轉換畫面。
IrfanView 的實際案例： Go
DragonFans： Go
簡單說明：1998 年一月成立於美國！設定費 120 美元，每筆交易收 20% 手續費，很多色情網站使用中。
WorldPay： Go
簡單說明：超過 120 貨幣選擇，14 種店家與銀行結算匯款貨幣選擇，系統設定費 15,000 元，約 4.5% 刷卡交易費。
iBill： Go

注意事項：據我知道以上這些都有提供中文畫面，個人也可申請使用，而且大都用於產品比較受爭議的網站，請特別注意。

二、公司專用類：(適合公司、申請嚴格)
♁國內(部份代表)：
台灣里網路交易中心： Go
簡單說明：以 B2C 網路信用卡、網路郵局及超商代收為主，採完善的信賴付款機制服務，保障消費者網購安全與信賴。

紅陽科技： Go
簡單說明：提供 MSTS 全方位金流服務，包含 Web ATM、實體刷卡、行動刷卡、線上刷卡等機制(個人亦可)。

爵鑫科技 Pay123： Go
簡單說明：提供分期及網路(WebATM)線上付款服務(不須額外付費，亦不須承擔交易收款風險)，個人亦可。

戰國策 FreePay 線上金流中心： Go
簡單說明：免費贈送超商代收服務，與玉山銀行配合，收款直接匯入商家指定帳戶。

SMSePay 訊航科技： Go
簡單說明：當消費者點 SMSePay 一點通後直接進入付款平台介面，進行消費付款。

綠界全購物車： Go
簡單說明：採HTML以表單 POST 的方式作資料傳遞，就算您只會寫 HTML 也能完成刷卡之交易喔。

思遠資訊： Go
簡單說明：免費提供OSCommerce、Twe-Commerce、XT-Commerce、Zencart 付款系統模組。

中華電信網路開店： Go
簡單說明：hiWinner 內含第三代電子商務機制，可支援從企業建站到網路開店各種型態的企業商務需求。

魔搜錢櫃： Go
簡單說明：提供線上金流服務，手續費全台最低，包括線上刷卡、超商代收款、ATM虛擬帳號

威博達網路科技有限公司： Go
WisCash線上金流服務系統： Go
藍新科技： Go
ASPonline： Go
G.Cash 遠弘科技： Go
HiTRUST網際威信： Go
EZrun數碼網路科技： Go
B2B2C∼網路開店產品商轉中心： Go
網佳資訊有限公司： Go

♁國外：(以下都是英文畫面，有興趣請自己前往瞭解)
ProTx： Go
LinkPoint： Go
PayByCheck： Go
SecPay： Go
NoChex： Go
2CheckOut： Go
PlanetPayment： Go
ccBill： Go
acpay： Go
paydollar： Go (香港)

注意事項：以上這些公司極少提供臺灣地區服務，請特別注意。


捌、其他服務類：
網路 ATM：(線上 Web ATM 晶片讀卡機)
網路 ATM： Go
財金公司繳稅： Go
簡單說明：不需與銀行另外設定網路銀行帳號，任何銀行發行的晶片提款卡都可以使用，不受跨行限制。
服務功能：可使用任何銀行發行的晶片金融卡配合晶片讀卡機連線至 SET 轉帳機制執行網路繳稅、跨行轉帳、購物繳費..。
超商代收款：
TacoMart MySale： Go
簡單說明：章魚網使用 TrustPay 便利超商付費代收款服務，區分個人店舖及企業用戶申請，含購物車系統。
服務功能：使用 TrustPay 超商代收款方案的好處。
簡單說明：提供線上金流服務，手續費全台最低，包括線上刷卡、超商代收款、ATM虛擬帳號。
服務功能：用台新銀行的金流整合服務，匯整 7-11 五大超商的代收帳款系統，由數位行動科技股份有限公司負責營運和維護。
E-coin 貨幣：
E-coin： Go
簡單說明：免費加入會員，由玉山銀行發行之[網路新台幣]，其效力等同於新台幣現金，特別為上網族群設計的小額付款工具。
信用卡收單服務：
國泰世華： Go
簡單說明：申請資格資本額2000萬元以上，需檢附 11 項資料，系統建置維護費 15,000 元及每筆成功交易之手續費。
加入會員：
網頁研習室： Go
簡單說明：您可以加入會員網頁研習室方式，得到進一步咨詢或指導；當然您也可委託我們，幫您量身規劃這項用卡刷卡服務。
免費服務：
非典世界： Go
簡單說明：免費申請，提供免費 PayPal 中文收款介面。

注意事項：使非典世界您自己必需先要擁有自己的 PayPal 帳號及密碼喔。


玖、相關報導網站：(網路上網址或資料經常異動，所有連結無法保證一定有效)
我的建議：網站開張之後，並不代表電子商務的建置已經完成，反而是另一個開始。
電子公路監理網： Go
政府憑證管理中心： Go
歡迎光臨中華民國網路消費協會： Go
信用卡繳稅： Go
玉山 WebATM - 您的網路 ATM - 網路收款機： Go
便利達康超商取貨付款： Go
使用金融卡轉帳繳費限制之查詢服務： Go
轉帳繳費金額限制之事業單位查詢服務： Go
網路 ATM 使用教學： Go
財金資訊股份有限公司： Go
經濟部商業現代化： Go
教師網路素養與認知網： Go
電子商務消費者保護課題： Go (檔案類型Microsoft Powerpoint 97)
電子付款機制之探討分析： Go (檔案類型PDF/Adobe Acrobat)
金流實務： Go (檔案類型Microsoft Powerpoint)
聯合信用卡處理中心： Go
台灣威士國際組織： Go
台灣 MasterCard： Go
網路商業應用資源中心： Go
電子化政府入口網： Go
金融聯合徵信中心： Go
財政部賦稅署： Go
信用卡(ATM)線上繳稅網站： Go

拾、結論與建議：
本站所有報導資料，歡迎網友加入鏈結或轉載內容，惟請保留文章完整，並註明此 引用來源 ，謝謝您的支持與配合。
本報每篇報導都花上 8 小時以上搜集、整理及撰稿，絕對值得初學者或想徹底學會 HTML 語法網友永久保存。
強烈建議您 學會 HTML 語法 ，她真的簡單易學，懂了她您就能駕馭她，讓您使用所見即所得軟體更得心應手。
本報導屬於完全免費性質， 索取教材資料 屬個人自由意願，而回饋給您的光碟片，則是我們的誠意而已。
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